Validus recibe 50 millones para impulsar inclusión financiera en Indonesia

Introducción al financiamiento digital

Validus, una plataforma de préstamos digitales con sede en Singapur, ha dado un paso significativo al asegurar 50 millones de dólares en financiamiento de deuda de HSBC bajo la estrategia del Fondo de Crecimiento de la ASEAN. Este capital se destinará a mejorar la inclusión financiera de las micro, pequeñas y medianas empresas (MSMEs) en Indonesia, un país que enfrenta grandes desafíos en el acceso a recursos financieros. La iniciativa se enmarca en un contexto donde las MSMEs son fundamentales para la economía, pero muchas de ellas aún luchan por obtener financiamiento adecuado.

La importancia de las MSMEs en Indonesia

Indonesia alberga aproximadamente 64,2 millones de MSMEs, que representan un 61% del PIB del país, según el Ministerio de Asuntos Económicos de Indonesia. Estas empresas no solo son esenciales para la economía, sino que también emplean a cerca de 119,6 millones de personas, lo que equivale al 97% de la fuerza laboral total en el país. Sin embargo, solo 17,5 millones de estas empresas están aprovechando el ecosistema digital y el comercio electrónico. Las MSMEs en Indonesia enfrentan serias dificultades para acceder a financiamiento, principalmente debido a los estrictos requisitos operativos, de informes y de garantías que imponen los bancos comerciales. Un informe de 2017 del Banco Mundial señala que, a pesar de las iniciativas gubernamentales, solo alrededor del 20% de los préstamos bancarios se destinan a las MSMEs.

La trayectoria de Validus

Validus fue cofundada en 2015 por Vikas Nahata y Nikhilesh Goel en Singapur, con un modelo de préstamo centrado en la cadena de suministro. Esta plataforma utiliza acceso a datos no tradicionales mediante asociaciones con bancos convencionales e instituciones internacionales. Desde su creación, Validus ha expandido sus operaciones a Indonesia, Tailandia y Vietnam, estableciendo así un fuerte impacto en la región. Goel ha destacado que los bancos tradicionales en el sudeste asiático todavía dependen de métodos de evaluación de crédito obsoletos y son demasiado dependientes de los estados financieros históricos y de las garantías respaldadas por bienes raíces.

Desafíos en el acceso al capital

Goel ha expresado que en una región que experimenta un crecimiento del PIB de entre 5% y 6% anualmente, las pequeñas empresas necesitan acceso a capital de trabajo estable y accesible para crecer y contribuir a la creación de empleo y al desarrollo nacional. "Validus juega un papel fundamental como el mayor proveedor de financiamiento digital para pymes en la ASEAN," afirma Goel. La mayoría de sus usuarios son MSMEs que buscan préstamos principalmente para cubrir sus necesidades de capital de trabajo a corto plazo. Los prestamistas incluyen importantes instituciones internacionales como Citi, HSBC y FMO, así como bancos locales destacados en Indonesia y Tailandia.

Crecimiento y expansión

En los últimos tres años, Validus ha mostrado un crecimiento notable tanto en ingresos como en beneficios netos. "Hemos crecido nuestros ingresos consolidados del Grupo a una tasa compuesta anual del 69%," menciona Goel. Más importante aún, el negocio en Indonesia, que es el mayor mercado de la empresa entre los cuatro países donde opera, ha sido positivo en términos de beneficios desde 2022 y ha generado flujo de caja positivo para el Grupo. Con márgenes EBITDA superiores al 50%, Validus se ha fijado el objetivo de ser flujo de caja positivo a nivel consolidado a principios del próximo año.

Una fuerza laboral significativa

La empresa cuenta con más de 300 empleados en cinco países, aunque no ha revelado cuántos clientes tiene en total. Desde su fundación, Validus ha recaudado aproximadamente 75 millones de dólares en financiamiento de capital, atrayendo a inversores como Vertex Ventures del sudeste asiático e India, Vertex Growth y otros. Este respaldo financiero le permite a la compañía no solo expandir su alcance, sino también mejorar su oferta de servicios para satisfacer las necesidades de las MSMEs en la región.

Innovación en el financiamiento

La innovación en la evaluación de riesgos y el acceso a financiamiento son esenciales para el crecimiento de las MSMEs en Indonesia y el sudeste asiático. Validus se destaca por tener más de 100 asociaciones únicas en la región, lo que le permite diversificar su oferta y adaptarse a las necesidades específicas de las empresas que atiende. Este enfoque innovador es crucial en un entorno donde muchas pequeñas empresas todavía enfrentan barreras significativas para acceder a capital, lo que puede limitar su capacidad para crecer y competir en un mercado cada vez más digitalizado.

Conclusiones sobre el futuro

El panorama del financiamiento para las pequeñas y medianas empresas en el sudeste asiático está en constante evolución, y Validus se posiciona como un líder en este ámbito. A medida que la empresa continúa expandiendo su presencia y fortaleciendo su modelo de negocio, es probable que tenga un impacto aún mayor en la inclusión financiera de las MSMEs en Indonesia y más allá. Su enfoque en la tecnología y la innovación no solo ayudará a las empresas a superar los desafíos actuales, sino que también contribuirá al crecimiento económico sostenible en la región.