Borderless impulsa inversiones de la diáspora africana en startups

Un viaje hacia la inversión colectiva: la historia de Borderless

La historia de Joe Kinvi es un ejemplo inspirador de cómo la innovación puede surgir de la necesidad. Cuando se unió a Touchtech Payments en 2017, la startup irlandesa no podía permitirse pagarle su salario completo. Para poder compensar esta falta, Kinvi optó por negociar acciones en lugar de un salario completo. Esta decisión resultó ser crucial para su futuro, ya que, dieciocho meses después, la empresa fue adquirida por Stripe y sus acciones se convirtieron en acciones de esta última, permitiéndole dejar su trabajo y emprender su propio camino.

Kinvi no tardó en fundar su propia startup, Borderless, que tiene como objetivo facilitar la inversión de los africanos en la diáspora en startups y bienes raíces en su país de origen. Desde su lanzamiento en versión beta el año pasado, la plataforma con sede en el Reino Unido ha procesado más de $500,000 en transacciones. Este éxito inicial pone de relieve el potencial de un mercado que a menudo se pasa por alto: las remesas de la diáspora africana.

Las remesas y el desafío de la inversión

Kinvi destaca un hecho sorprendente: “La diáspora envía miles de millones de dólares en remesas, pero muy poco de ello se destina a activos productivos.” Esto plantea una pregunta crítica: ¿por qué los fondos enviados por los africanos en el extranjero no se utilizan para invertir en el desarrollo económico de sus países de origen? Kinvi cree que hay un mundo en el que, si se puede reunir a la comunidad adecuada con las oportunidades de inversión adecuadas, se facilitará enormemente la inversión.

La travesía de Kinvi hacia Borderless comenzó en 2020, justo cuando la pandemia azotaba al mundo. Junto a un grupo de amigos, formó Hoaq, un club de inversión que unía pequeñas contribuciones de ángeles locales y de la diáspora para invertir en startups africanas. Sin embargo, el primer obstáculo fue abrir una cuenta bancaria. Las instituciones financieras consideraban su actividad sospechosa y su cuenta con Wise se congelaba repetidamente.

La creación de Hoaq no fue fácil, pero sentó las bases para lo que se convertiría en Borderless.

Las dificultades no terminaron ahí; se enfrentaron a desajustes de divisas, requisitos regulatorios y reglas de acreditación que convertían la inversión colectiva en un verdadero dolor de cabeza legal y logístico. Para gestionar esta complejidad, el grupo decidió usar las cuotas de membresía para contratar a un abogado que manejara el papeleo manualmente. Con el tiempo, Hoaq logró incorporar cierta automatización en su flujo de trabajo, lo que resultó ser una experiencia valiosa para el desarrollo de Borderless.

La evolución hacia una solución digital

A medida que avanzaba el tiempo, Kinvi dejó Stripe, donde había pasado a un rol de producto y crecimiento, y posteriormente trabajó en Paystack, otra subsidiaria de Stripe, ayudando a escalar asociaciones financieras en África. Fue durante este tiempo que Kinvi regresó a los problemas que había encontrado con Hoaq y comenzó a construir una herramienta que digitalizaba todo, desde el proceso de incorporación hasta la distribución de fondos.

Lo que comenzó como una solución interna pronto despertó el interés externo. Otros colectivos querían acceso a esta herramienta, no solo para acuerdos de startups, sino también para bienes raíces y otros activos. Actualmente, Borderless proporciona la infraestructura necesaria para que los colectivos de la diáspora se organicen, permitiendo la incorporación de miembros, la aceptación de pagos transfronterizos y la inversión de capital de manera segura.

La plataforma cuenta ya con más de 100 comunidades en lista de espera. Sin embargo, en los últimos meses, los colectivos activos en la plataforma han respaldado más de 10 startups y dos proyectos inmobiliarios en Kenia, con inversiones mínimas de $1,000 para startups y $5,000 para propiedades. Esto demuestra que hay un interés real en invertir de manera colectiva en el continente africano.

Un modelo regulado y confiable

Borderless opera bajo la cobertura regulatoria del Reino Unido, lo que le permite comercializar oportunidades de inversión a los miembros de la diáspora sin violar las leyes de valores. Actualmente, se centra en dos clases de activos: startups y bienes raíces, aunque Kinvi ve un potencial de expansión hacia otras áreas, como el cine y los bonos de la diáspora.

La confianza es el elemento más importante del modelo de Borderless. Kinvi es muy claro sobre por qué muchos inversores de la diáspora dudan en invertir su capital: muchos han perdido dinero al intentar invertir de manera informal a través de familiares o amigos. Una anécdota que ilustra esta falta de confianza es la de una persona que envió €200,000 a casa para construir una casa que nunca se llegó a edificar.

Para abordar esta problemática, Borderless dirige los fondos de los inversores directamente a vendedores verificados, cuentas de garantía o abogados. No hay flujo de dinero a través de los gestores de los colectivos. Los controles legales y de cumplimiento están integrados en el proceso, y todas las oportunidades requieren aprobación bajo el marco regulatorio de la plataforma.

Un modelo de negocio sostenible

Borderless genera ingresos a través de tarifas de transacción, así como de una parte de las cuotas de membresía y los márgenes de divisas. Con el tiempo, podría añadir productos de remesas, tarifas de pago y herramientas de gestión de activos. Sin embargo, Kinvi señala que la mayor oportunidad radica en desbloquear los $30 mil millones en ahorros de migrantes que permanecen inactivos cada año. Si bien plataformas de remesas como Zepz, Taptap Send, LemFi y NALA dominan el espacio de envío de dinero, pocas se han centrado en la inversión a largo plazo.

La propuesta de valor de Borderless ha resonado entre los inversores locales. Entre sus patrocinadores se encuentran DFS Lab, Ezra Olubi (CTO de Paystack), Olumide Soyombo, y ejecutivos de Stripe y Google, entre otros. Muchos de ellos no son solo inversores, sino también usuarios de la plataforma, lo que refuerza la confianza en el modelo.

La misión de Borderless no es solo generar retornos económicos, sino también fortalecer la identidad de los africanos en la diáspora.

Kinvi afirma que “la mayoría de los africanos en la diáspora quieren regresar a casa algún día. Para lograrlo, necesitan una manera de invertir de forma segura y confiable a gran escala. Eso es lo que estamos construyendo.” Sin embargo, el crecimiento no será fácil. El modelo actual de verificación de Borderless se basa en relaciones preexistentes y en líderes de colectivos conocidos. A medida que crezca, necesitará un sistema robusto de verificación de identidad, detección de fraudes y herramientas legales para evitar convertirse en un blanco para actores malintencionados.

La historia de Borderless es un testimonio del poder de la innovación y la resiliencia. A medida que avanza, no solo está cambiando la forma en que los africanos en la diáspora invierten en sus países de origen, sino que también está sentando las bases para un futuro en el que la inversión colectiva se convierta en un motor de desarrollo económico en el continente.