ClearGrid revoluciona la cobranza de deudas con inteligencia artificial

La transformación de la cobranza de deudas en los mercados emergentes

En los últimos años, la cobranza de deudas ha sido un tema recurrente en el ámbito financiero, especialmente en los mercados emergentes. Las prácticas tradicionales de cobranza son percibidas como obsoletas y costosas, lo que puede dañar la confianza de los prestatarios. En este contexto, la startup ClearGrid, con sede en Dubái, ha surgido como un actor clave en la modernización de este sector, utilizando inteligencia artificial (IA) para transformar la forma en que se gestionan las deudas.

La evolución del panorama de la cobranza

La cobranza de deudas ha sido históricamente una práctica que, en muchos casos, se ha caracterizado por tácticas agresivas y un enfoque centrado en el miedo. Esto ha llevado a que los prestatarios tengan experiencias negativas, lo que ha suscitado preocupación entre los reguladores, que ahora están presionando por prácticas más justas y transparentes. El crecimiento del crédito al consumo, especialmente en el contexto de las compras ahora y paga después (BNPL), ha puesto de relieve la necesidad de un cambio radical en la forma en que se llevan a cabo las cobranzas.

En este panorama, ClearGrid ha detectado una oportunidad única. Fundada en mayo de 2023 por Mohammed Al Zaben, Khalid Bin Bader Al Saud y Mohammed Khalili, la empresa busca no solo facilitar la recuperación de deudas, sino también hacerlo de manera que se mantenga la confianza de los consumidores.

La startup ha logrado captar 10 millones de dólares en financiación, lo que representa un respaldo significativo para un emprendimiento tan joven.

El papel de la inteligencia artificial

La inteligencia artificial es el núcleo de la propuesta de valor de ClearGrid. La plataforma de la startup permite a los prestamistas integrar sus sistemas a través de una API, lo que facilita la gestión de las cuentas de los prestatarios. ClearGrid utiliza modelos de IA para evaluar la probabilidad de pago, predecir el comportamiento del cliente y personalizar la comunicación a través de múltiples canales. Esto representa un cambio drástico respecto a las prácticas tradicionales, donde los cobradores a menudo recurrían a métodos ineficaces y poco éticos.

La automatización es un componente clave en este enfoque. Al Zaben ha afirmado que el 95% de las operaciones de ClearGrid son completamente automatizadas, utilizando agentes de voz de IA que manejan cientos de miles de llamadas diariamente. Esto no solo reduce los costos operativos, sino que también permite a la empresa gestionar grandes volúmenes de cuentas de manera eficiente.

Cómo ClearGrid mejora la experiencia del prestatario

La filosofía de ClearGrid gira en torno a la creación de un entorno más amigable para el prestatario. En lugar de presionar a los consumidores con amenazas, la plataforma categoriza a los prestatarios según su capacidad y disposición para pagar, y luego estructura los pagos en montos más pequeños y manejables. Esto permite que los prestatarios se sientan menos abrumados y más motivados a cumplir con sus obligaciones financieras.

Además, ClearGrid facilita la comunicación directa entre prestatarios y la plataforma, permitiendo a aquellos que prefieren interactuar con humanos tener esa opción. Este enfoque no solo mejora la experiencia del prestatario, sino que también proporciona a ClearGrid información valiosa que se integra en sus modelos de IA.

Al Zaben ha comentado que ClearGrid resuelve deudas el doble de rápido que las agencias de cobranza tradicionales, logrando tasas de resolución que oscilan entre el 38% y el 50%.

Impacto en la industria financiera

Desde su lanzamiento, ClearGrid ha manejado cientos de millones en carteras de deuda y ha firmado contratos con diez de las principales fintechs y bancos en los Emiratos Árabes Unidos. Una importante entidad bancaria ha informado de un aumento del 30% en las tasas de recuperación y ha reducido sus costos de cobranza a la mitad gracias a la implementación de ClearGrid. Este éxito ha generado un gran interés en el mercado y ha posicionado a la startup como un referente en la modernización de la cobranza de deudas.

El crecimiento de ClearGrid ha sido notable, con ingresos que aumentan un 30% mes a mes en los Emiratos Árabes Unidos. La empresa ya es rentable en esta región y planea expandirse a Arabia Saudita en el próximo año. La ambición de ClearGrid es clara: “Queremos multiplicar por diez nuestros ingresos y las cuentas gestionadas en 2024”, ha afirmado Al Zaben.

Inversores y futuro de ClearGrid

La lista de inversores de ClearGrid incluye destacados capitalistas de riesgo enfocados en el Medio Oriente y África del Norte, así como inversores ángeles reconocidos en el sector tecnológico. Este respaldo financiero no solo proporciona a la empresa los recursos necesarios para crecer, sino que también valida su modelo de negocio y su enfoque innovador en la cobranza de deudas.

La empresa planea duplicar su equipo de ingeniería en el próximo trimestre fiscal, con el objetivo de construir lo que Al Zaben ha descrito como la "infraestructura definitiva de orquestación de crédito para la región". Este tipo de crecimiento es esencial para mantener su ventaja competitiva en un mercado que evoluciona rápidamente y que está sujeto a un escrutinio regulatorio cada vez más intenso.

Desafíos en el camino hacia la modernización

A pesar de su éxito inicial, ClearGrid enfrenta varios desafíos en su camino hacia la modernización de la cobranza de deudas. La resistencia al cambio por parte de las agencias de cobranza tradicionales y la necesidad de convencer a los prestamistas de adoptar nuevas tecnologías son obstáculos que deben superarse. Además, la creciente regulación en torno a la protección del consumidor podría presentar complicaciones adicionales en la implementación de sus servicios.

No obstante, la visión de ClearGrid de un futuro donde la cobranza de deudas se maneje de manera ética y eficiente está resonando en un mercado que demanda un cambio. A medida que más prestamistas se dan cuenta de los beneficios de la automatización y de un enfoque centrado en el cliente, es probable que la adopción de soluciones como las que ofrece ClearGrid continúe creciendo.

El impacto en la confianza del consumidor

La forma en que ClearGrid gestiona la cobranza de deudas no solo tiene implicaciones financieras, sino que también afecta la confianza del consumidor en el sistema financiero en general. Al priorizar la comunicación y la transparencia, la startup está ayudando a restaurar la fe de los prestatarios en las instituciones financieras. Esto es crucial en un momento en que el escepticismo hacia las prácticas de cobranza tradicionales es alto.

Al Zaben y su equipo están comprometidos en demostrar que es posible recuperar deudas sin recurrir a tácticas de miedo y coerción. Este cambio de paradigma podría ser el primer paso hacia una industria de cobranza más ética y responsable, donde los prestatarios se sientan valorados y apoyados en lugar de amenazados.

ClearGrid no solo está revolucionando la cobranza de deudas, sino que también está sentando las bases para un cambio más amplio en el sector financiero.