Olé Life utiliza inteligencia artificial para aumentar penetración de seguros de vida en América Latina

Olé Life busca aumentar la penetración de seguros de vida en Latinoamérica a través de su enfoque digital

Los seguros de vida no suelen ser algo que las personas jóvenes y saludables consideren comprar. Tampoco siempre son accesibles para aquellos con ingresos bajos o fáciles de comprar: puede significar un examen médico y muchas preguntas para determinar el tipo de cobertura y la cantidad necesaria.

Es por eso que América Latina tiene una de las tasas de penetración de seguros más bajas del mundo, con un 1,3%. Además, solo el 15% de los adultos latinoamericanos que pueden pagar pólizas de seguro de vida tienen una, en comparación con el 52% de los adultos estadounidenses.

La compañía con sede en Miami, Olé Life, quiere cambiar eso. Se une a otras compañías, como Equisoft, Turaco y Acko, en la implementación de un enfoque digital en regiones con baja penetración de seguros. Otros, como la empresa mexicana Minu, ofrecen beneficios de seguros de vida a través de empleadores.

La aseguradora de pila completa se dirige a la creciente clase media de América Latina que puede haber sido incapaz de obtener protección financiera anteriormente.

Ofrece seguros de vida a través de la web o una aplicación móvil y ha desarrollado una metodología de suscripción digital que no requiere un examen médico y puede suscribir pólizas de hasta $1 millón, según el cofundador y CEO de Olé Life, Michael Carricarte, quien ha fundado anteriormente otras tres startups en el espacio de seguros.

Un enfoque digital para una mayor accesibilidad

La plataforma utiliza inteligencia artificial para analizar décadas de datos de clientes en minutos para determinar la aprobación de la póliza. Su tecnología también personaliza la experiencia del usuario y simplifica el proceso de compra. Además, los socios de negocio pueden incrustar motores de cotización y API.

Carricarte formó Olé Life con sus hermanos, Andrew y Brian, y presume de ser fundadores de seguros de segunda generación después de su padre, que vendía seguros en América Latina en la década de 1970.

Olé Life actualmente tiene miembros en 30 países y más de 3.000 asesores contratados. En el último año, la compañía introdujo "complementos", que son similares a los "adicionales" que ofrecen las agencias de seguros, pero que son más de estilo de vida, dijo Carricarte. Uno que señaló es diferente a lo que ofrecen los competidores es el "retorno de prima", por lo que, por ejemplo, si paga $500 al año durante 20 años y sobrevive a su póliza, recupera todo su dinero, dijo Carricarte.

Aumento de las capacidades de IA y expansión de B2B

En términos de crecimiento, la compañía duplicó su plantilla y emitió cerca de $1 mil millones en cobertura en los últimos 16 meses. Mientras tanto, los ingresos en el primer trimestre de este año fueron un 73% más altos que en el mismo trimestre de 2022.

Ahora Olé Life quiere avanzar aún más en sus capacidades de IA, aumentar su base de clientes a través del marketing y expandir su número de agentes a 5.000. Está haciendo eso con una nueva ronda de financiación de Serie A de $12 millones. Mundi Ventures y AV8 Ventures lideraron la inversión y se unieron a Morro VC y otros inversores estratégicos. En total, la compañía ha recaudado $17 millones, incluidos $7 millones en rondas anteriores.

Además, Carricarte planea agregar más complementos relacionados con la salud y el estilo de vida y entrar en oportunidades de negocio a negocio, y la compañía estará licenciada en México y Brasil a finales de este año.

"Queremos crecer y avanzar rápidamente", dijo Carricarte. "Queremos trabajar en la distribución de productos y la comunicación. Una vez que estemos licenciados en estos países, podremos comenzar a escalar realmente. Además, la oportunidad B2B para nosotros será enorme".