CredibleX capta 55 millones para financiar PYMEs en MENA

El auge del financiamiento basado en ingresos en la región MENA

En los últimos años, la búsqueda de financiamiento para startups y pequeñas y medianas empresas (PYMEs) ha cambiado drásticamente. Ante un panorama en el que la obtención de capital de riesgo se ha vuelto cada vez más complicada, muchas empresas están explorando alternativas menos tradicionales. Una de estas alternativas es el financiamiento basado en ingresos (RBF, por sus siglas en inglés), un modelo que ha ganado popularidad especialmente en la región de Oriente Medio y Norte de África (MENA).

Una de las empresas más recientes en sumarse a esta tendencia es CredibleX, que ha logrado captar 55 millones de dólares en una ronda de financiación inicial liderada por Further Ventures, una firma de inversión con sede en Abu Dhabi. Este capital se destinará a aprovechar el creciente mercado del financiamiento basado en ingresos en el Medio Oriente, un sector que ha visto un notable aumento en la actividad en los últimos años.

Un enfoque adaptado a las necesidades de las PYMEs

CredibleX se enfoca en proporcionar financiamiento de capital de trabajo a pequeñas y medianas empresas que, a menudo, enfrentan barreras para acceder a los canales de financiamiento tradicionales. Este modelo se presenta como una solución viable para las PYMEs en la región, donde los métodos convencionales de obtención de crédito son limitados.

El CEO y cofundador de CredibleX, Anand Nagaraj, explicó que su empresa ha encontrado un camino al asociarse con grandes agregadores en diferentes sectores. En lugar de trabajar directamente con las PYMEs, CredibleX establece relaciones con plataformas que ya tienen una base de clientes, lo que les permite acceder a un mayor número de empresas. Esto no solo facilita la obtención de datos de ventas, sino que también permite a CredibleX realizar decisiones crediticias más informadas y rápidas.

El financiamiento basado en ingresos permite a las empresas acceder a capital sin diluir su participación accionaria, lo que resulta atractivo para muchos emprendedores.

Este modelo es especialmente efectivo en países de altos ingresos como los Emiratos Árabes Unidos, donde el acceso a instituciones de financiamiento de desarrollo es más limitado. A diferencia de las iniciativas que se enfocan en países en desarrollo, el RBF en MENA está diseñado para empresas que ya generan ingresos, lo que reduce el riesgo tanto para los prestamistas como para los prestatarios.

Un caso práctico de éxito

Para ilustrar cómo funciona el sistema de financiamiento basado en ingresos, consideremos el ejemplo de un restaurante que utiliza la plataforma de entrega Talabat. Este restaurante, que ya cuenta con un flujo de ingresos estable a través de las entregas de comida, decide que necesita financiamiento adicional para expandir sus operaciones o mejorar su infraestructura. A través de la plataforma Talabat, que está integrada con CredibleX, el restaurante puede solicitar un préstamo de manera sencilla.

El proceso es rápido y eficiente: el restaurante carga sus datos históricos de ventas y calificaciones en la plataforma, y CredibleX toma una decisión de crédito en menos de 24 horas. Una vez aprobado el préstamo, el restaurante no tiene que preocuparse por pagos complicados, ya que las devoluciones se realizan automáticamente a través de Talabat, que transfiere los pagos directamente a CredibleX. Este enfoque no solo simplifica el proceso de reembolso, sino que también aumenta la tasa de recuperación de los préstamos otorgados.

CredibleX comenzó sus operaciones en marzo de 2024 y ha emitido más de 100 millones de AED (aproximadamente 27 millones de dólares) a PYMEs en la región, lo que refleja una creciente confianza en este modelo de financiamiento.

Un entorno regulado y seguro

Uno de los aspectos que distingue a CredibleX de otras startups en el mismo espacio es su enfoque en la regulación y la seguridad. La empresa está completamente regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Abu Dhabi, lo que proporciona un marco sólido para sus operaciones y genera confianza entre los inversores y los prestatarios.

Nagaraj ha subrayado la importancia de esta regulación, afirmando que ayuda a la empresa a acceder a un grupo más amplio de PYMEs y a mitigar riesgos en un entorno donde la recuperación de préstamos puede ser complicada. Al estar bajo un marco regulatorio, CredibleX no solo ofrece una opción de financiamiento más accesible, sino que también lo hace de manera segura y transparente.

La regulación es clave en el sector financiero, especialmente cuando se trata de nuevas modalidades de financiamiento como el RBF, que buscan crear confianza en un mercado en evolución.

Competencia y el futuro del financiamiento

El éxito de CredibleX no es un caso aislado. Otras startups en la región, como FlapKap y Flow48, también han emergido como competidores en el mercado del financiamiento basado en ingresos, cada una aportando su propio enfoque y estrategia. En un ecosistema en crecimiento, la competencia está impulsando la innovación y la mejora continua de los servicios ofrecidos.

La popularidad del RBF en MENA sugiere que hay un espacio considerable para el crecimiento en este sector. A medida que más PYMEs se dan cuenta de las ventajas del financiamiento basado en ingresos, es probable que veamos un aumento en la demanda de estos servicios. Esto, a su vez, puede atraer a más inversores y startups al mercado, creando un ciclo de crecimiento y expansión.

Innovaciones tecnológicas al servicio del financiamiento

El uso de tecnología en el financiamiento basado en ingresos está revolucionando la forma en que las PYMEs acceden a capital. Las plataformas digitales no solo facilitan el proceso de solicitud y aprobación de préstamos, sino que también permiten un análisis de datos más profundo y preciso. Esto es crucial en un entorno donde la rapidez y la eficiencia son esenciales para la supervivencia de las empresas.

CredibleX, al igual que otras empresas en este sector, utiliza algoritmos y análisis de datos para evaluar el riesgo de crédito de manera más efectiva. Esto les permite ofrecer préstamos a empresas que podrían haber sido rechazadas por métodos tradicionales. La digitalización de este proceso no solo beneficia a las PYMEs, sino que también permite a los prestamistas gestionar mejor su cartera de préstamos.

La visión de futuro de CredibleX

Con la inyección de capital obtenida en su ronda de financiación inicial, CredibleX tiene grandes planes para el futuro. La empresa no solo busca expandir su base de clientes, sino también mejorar sus servicios y ofrecer productos financieros adicionales que se adapten a las necesidades cambiantes de las PYMEs en MENA.

Nagaraj y su equipo están comprometidos con la innovación continua y la adaptación a un mercado que está en constante evolución. Su experiencia previa en la industria financiera y su comprensión de las necesidades de las PYMEs les otorgan una ventaja competitiva en un entorno cada vez más desafiante. El objetivo es no solo proporcionar financiamiento, sino también convertirse en un socio estratégico para las empresas en su camino hacia el crecimiento y la sostenibilidad.

Con un enfoque claro en el financiamiento basado en ingresos y una estrategia bien definida, CredibleX está bien posicionada para ser un actor clave en el ecosistema financiero de la región MENA. A medida que el mercado continúa desarrollándose, la empresa probablemente se enfrentará a nuevos desafíos, pero su modelo de negocio innovador y su compromiso con la regulación y la seguridad la ayudarán a navegar por estos obstáculos con éxito.