Uzbekistán lidera la banca digital con innovación y tecnología

El auge de la banca digital en Uzbekistán

La banca digital está revolucionando el panorama financiero en muchas partes del mundo, y Uzbekistán no es una excepción. En un país donde el 90% de la población tiene acceso a Internet y más del 60% de los ciudadanos son menores de 30 años, las oportunidades para la innovación tecnológica en el sector bancario son inmensas. La reciente inyección de 37 millones de dólares en TBC Bank Uzbekistan, por parte de su matriz londinense TBC Group, es un claro indicador de la dirección que está tomando el sector.

La creciente penetración de Internet y la juventud de la población han hecho de Uzbekistán un mercado atractivo para los negocios digitales. Sin embargo, a pesar de esta favorable situación, el sector bancario sigue dominado por entidades estatales, lo que presenta una oportunidad significativa para los bancos privados como TBC. Este entorno ofrece un campo fértil para el crecimiento y la diversificación de los servicios financieros.

Innovaciones tecnológicas en el sector bancario

Desde su fundación en 2020, TBC Bank Uzbekistan ha estado a la vanguardia de la innovación tecnológica. La entidad ofrece una aplicación móvil que permite a los usuarios abrir cuentas bancarias y acceder a una variedad de servicios financieros, incluyendo préstamos en efectivo y depósitos. La reciente ampliación de su oferta incluye un centro de procesamiento interno, que busca optimizar las operaciones de pago y reducir el tiempo de lanzamiento al mercado de nuevos productos.

"La integración de tecnologías avanzadas es clave para la estrategia de crecimiento de TBC Uzbekistan, lo que nos permitirá ofrecer servicios más rápidos y eficientes a nuestros clientes", afirmó un portavoz de la entidad.

Además, la banca ha establecido alianzas estratégicas con gigantes de la tecnología financiera como Visa y Mastercard. Estas colaboraciones no solo mejoran la experiencia del cliente, sino que también facilitan la introducción de productos innovadores como las tarjetas de débito Salom y de crédito Osmon, así como TBC Business, un servicio digital dirigido a pequeñas y medianas empresas.

La inteligencia artificial como motor de crecimiento

Uno de los aspectos más interesantes del desarrollo de TBC Bank Uzbekistan es su enfoque en la inteligencia artificial (IA). En los últimos meses, el banco ha comenzado a construir soluciones de IA personalizadas, que incluyen agentes diseñados para realizar llamadas de recordatorio de pago a los clientes que han solicitado préstamos. En el tercer trimestre, estos agentes manejaron el 42% de todas las llamadas de recordatorio, lo que demuestra la efectividad de la tecnología en la mejora de la comunicación con los clientes.

Oliver Hughes, el director de negocios internacionales de TBC Group, ha destacado la importancia de profundizar en la vida financiera de los clientes minoristas en Uzbekistán. "Estamos construyendo verticalmente diferentes productos", señaló en una entrevista exclusiva. Esto refleja un compromiso no solo con la innovación, sino también con la adaptación a las necesidades específicas del mercado local.

Para llevar a cabo estos ambiciosos planes, TBC ha contratado a expertos en IA que previamente desarrollaron un asistente virtual para Yandex en Rusia. Estos especialistas han creado un modelo de lenguaje específico para finanzas que comprende las particularidades locales y las lenguas del país, incluyendo el uzbeko. Aunque no se reveló la cantidad exacta de capital destinado a la IA, se afirmó que "una parte material del dinero recaudado se destinará a los proyectos de IA".

Nuevos productos y servicios en el horizonte

El crecimiento de TBC Bank Uzbekistan no se detiene en la innovación tecnológica. El banco también tiene planes de expandir su oferta de productos financieros. Actualmente, TBC ofrece seguros a través de un proveedor externo, pero planea convertirse en una aseguradora en el país el próximo año. Esto marca un cambio significativo en la estrategia del banco, que busca diversificar aún más su línea de productos.

"La diversificación de servicios es fundamental para satisfacer las necesidades cambiantes de nuestros clientes", mencionó un alto directivo de la entidad.

Además de la introducción de un producto de "compra ahora, paga después" y un producto de préstamos para pequeñas y medianas empresas, TBC también está trabajando en mejorar su tarjeta de débito Salom con nuevos beneficios y ofertas para atraer a más clientes. Este enfoque en la diversificación y la mejora continua de productos es un claro indicativo de la ambición del banco por capturar una mayor cuota de mercado.

Un mercado en transformación

Aunque el sector bancario en Uzbekistán no es extremadamente competitivo en este momento, se prevé que la situación cambie en los próximos años. Con el aumento de la digitalización y la entrada de actores extranjeros, el paisaje financiero del país está en constante evolución. Entidades como OTP Bank de Hungría y el Korea Development Bank de Corea del Sur ya han establecido operaciones en Uzbekistán, mientras que Société Générale de Francia, Kaspi de Kazajistán y Citi Bank de EE.UU. están explorando oportunidades para ingresar al mercado.

“No es un mercado muy competitivo hoy en día, pero seguramente se volverá más competitivo a medida que avancemos en los próximos años”, afirmó Hughes. Esta afirmación subraya la importancia de la estrategia de innovación y diversificación de TBC para mantener su posición en un entorno cambiante.

Con una base de usuarios de 16.9 millones hasta septiembre, en comparación con los 13.2 millones en diciembre de 2023, TBC Bank Uzbekistan está experimentando un crecimiento notable. Además, la entidad cuenta con 4.9 millones de usuarios activos mensuales y ha reportado un beneficio neto de 27 millones de dólares en los primeros nueve meses del año, un aumento con respecto a los 23 millones del año financiero anterior. La proyección de un beneficio neto de 75 millones de dólares para 2025 refleja la confianza del banco en su modelo de negocio y su capacidad para escalar.

El futuro de la banca digital en Uzbekistán

El desarrollo de TBC Bank Uzbekistan es solo un ejemplo de cómo la banca digital está transformando el panorama financiero en el país. A medida que más jóvenes uzbekos se familiarizan con la tecnología y buscan servicios bancarios más accesibles y eficientes, la demanda de soluciones digitales seguirá creciendo.

La combinación de una población joven y conectada, junto con la inversión en tecnologías emergentes como la inteligencia artificial, sugiere que Uzbekistán está bien posicionado para convertirse en un líder en el ámbito de la banca digital en la región. El enfoque de TBC en la innovación y la mejora continua de sus servicios es un modelo a seguir para otras entidades financieras que buscan adaptarse a las necesidades cambiantes del mercado.

Con el apoyo de su matriz en Londres y la participación de instituciones financieras internacionales, TBC Bank Uzbekistan está estableciendo un precedente para el futuro de la banca en la región. A medida que el sector continúa evolucionando, será fascinante observar cómo se desarrollan estos cambios y cómo afectarán a los consumidores y a la economía en general.