La expansión de Darragh Buckley en el mundo bancario
En el dinámico y competitivo ámbito de la tecnología financiera, pocos movimientos han generado tanto interés como la reciente adquisición de una participación significativa en Twin City Bank por parte de Darragh Buckley, fundador y CEO de Increase. Esta acción, que se ha hecho pública gracias a la divulgación de la Reserva Federal, no solo marca un hito en la carrera de Buckley, sino que también plantea interrogantes sobre el futuro del sector bancario comunitario en Estados Unidos.
La compra de un banco es un sueño hecho realidad para muchos emprendedores fintech, y Buckley parece estar un paso más cerca de conseguirlo.
Durante años, se ha rumoreado que Buckley tenía la intención de adquirir un banco para potenciar su startup de banca como servicio (BaaS), Increase. La reciente transacción, que ha superado el umbral del 10% necesario para desencadenar la obligación de divulgación pública, confirma las especulaciones sobre su interés en diversificar las operaciones de su empresa.
El contexto de la adquisición
Twin City Bank, una pequeña entidad bancaria comunitaria situada en Longview, Washington, se ha convertido en el foco de atención debido a esta compra. Con una ubicación estratégica a una hora al norte de Portland, Oregón, este banco no solo sirve a la comunidad local, sino que también representa una oportunidad única para Buckley de explorar nuevas avenidas en el ámbito financiero.
Las pequeñas entidades bancarias como Twin City son fundamentales para el ecosistema financiero, y su capacidad para adaptarse a las necesidades locales puede ser su mayor fortaleza.
Sin embargo, la compra no ha estado exenta de controversias. Un competidor desconocido de Buckley ha mostrado una fuerte oposición a la adquisición, llegando incluso a contratar una agencia de relaciones públicas para difundir información negativa sobre él y su empresa. A pesar de estos intentos de desacreditarlo, Buckley ha mantenido la calma, afirmando que su interés en Twin City es puramente comunitario y no busca convertirlo en un banco asociado exclusivo para Increase.
La estrategia detrás de la inversión
La elección de Buckley de invertir en un banco comunitario refleja una visión más amplia sobre el futuro de la banca. Según sus propias palabras, “Twin City Bank es, y seguirá siendo, un banco enfocado en la comunidad.” Este enfoque indica que su intención no es simplemente aprovechar la infraestructura bancaria para impulsar su negocio, sino más bien fortalecer la conexión entre la tecnología financiera y las necesidades locales.
Increase, por su parte, ha desarrollado una plataforma de API que permite a otros servicios financieros realizar transacciones de manera programática. Su clientela, compuesta en gran medida por otras fintechs, destaca la relevancia de la tecnología en la banca moderna. Sin embargo, Buckley es consciente de que depender de asociaciones con bancos para ofrecer servicios regulados puede ser arriesgado, especialmente en un mercado saturado y competitivo.
La visión de Buckley de los bancos comunitarios resalta una creencia fundamental: los bancos pequeños pueden competir y crecer en el entorno actual.
Algunos de sus competidores en el espacio BaaS han optado por adquirir bancos pequeños para eludir la necesidad de asociaciones, una estrategia que ha mostrado resultados mixtos. Por ejemplo, William Hockey, cofundador de Plaid, compró un banco en California por 50 millones de dólares en 2021, mientras que otros han encontrado dificultades en la gestión de las expectativas de los clientes y en el cumplimiento regulatorio.
Los riesgos de las asociaciones en fintech
Buckley ha sido muy claro al afirmar que no tiene planes de convertir Twin City en un banco asociado de Increase, a pesar de la tentación que esto podría representar. Su experiencia en la industria lo ha llevado a comprender que las asociaciones entre fintechs y bancos pueden ser complicadas y riesgosas.
Un ejemplo notable es el caso de Evolve Bank, que sufrió un ataque de ransomware masivo en 2024 justo después de recibir una orden de cese y desistimiento por parte del sistema de la Reserva Federal debido a problemas en sus sistemas de gestión de riesgos. Este tipo de incidentes pone de relieve la vulnerabilidad que pueden enfrentar los bancos que dependen en gran medida de las asociaciones con startups tecnológicas.
Buckley subraya la importancia de que solo los bancos especializados deben involucrarse en el patrocinio de servicios bancarios. A su juicio, esta estrategia requiere capacidades y recursos específicos que no todos los bancos poseen. Su visión de un banco comunitario sólido y sostenible se basa en la premisa de que la relación con la comunidad es esencial para el crecimiento y la resiliencia.
La percepción de la industria fintech
El movimiento de Buckley ha sido objeto de análisis en la industria, donde se ha generado una conversación en torno a la viabilidad de los bancos comunitarios en el ecosistema financiero actual. Muchos ven a los bancos pequeños como los “underdogs” del sector, con la capacidad de innovar y adaptarse de manera más ágil que sus contrapartes más grandes. Buckley cree firmemente en el potencial de crecimiento de estos bancos, argumentando que su fortaleza radica en las relaciones y el conocimiento del mercado local.
La percepción de que los bancos comunitarios no pueden crecer por sí solos es errónea; su conocimiento y relaciones son su verdadero capital.
Sin embargo, esta perspectiva optimista se enfrenta a la dura realidad de un mercado cada vez más regulado y competitivo. Con la creciente presión sobre los bancos para cumplir con las normativas y mantener la confianza del público, la adquisición de Twin City Bank por parte de Buckley podría ser vista como un experimento audaz que podría cambiar el rumbo de su carrera y del banco en sí.
La respuesta del mercado y el futuro de Twin City Bank
La noticia de la adquisición ha generado reacciones diversas entre los actores de la industria. Algunos ven esta movida como una señal de que los bancos comunitarios pueden ser relevantes en el futuro de la banca, mientras que otros son escépticos sobre la capacidad de Buckley para mantener la misión comunitaria del banco a medida que busca expandir sus operaciones.
La reciente obtención de la aprobación del FDIC para el control de la entidad es un paso crucial para Buckley. Con la transacción ya cerrada, el futuro de Twin City Bank está en sus manos, y la presión para demostrar que su enfoque centrado en la comunidad puede ser viable en un mundo fintech altamente competitivo será considerable.
Buckley parece estar preparado para enfrentar estos desafíos, armándose no solo con una visión clara, sino también con una sólida experiencia en el sector tecnológico.
A medida que la industria fintech sigue evolucionando, será fascinante observar cómo esta inversión influye en el desarrollo de Twin City Bank y en la forma en que otros emprendedores del sector consideran la relación entre tecnología y banca comunitaria. La batalla por el futuro de la banca se está librando, y Buckley está en el centro de ella.
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