Marshmallow revoluciona seguros con pólizas inclusivas para inmigrantes

La Revolución de la Insurtech en el Reino Unido

La startup británica Marshmallow ha logrado una notable transformación en el sector de los seguros en los últimos años. Con un enfoque innovador basado en la ciencia de datos, ha conseguido construir pólizas de seguro de automóvil adaptadas a inmigrantes y a otros consumidores que han sido pasados por alto o excluidos de las opciones tradicionales. En un contexto donde la inclusión financiera es más relevante que nunca, Marshmallow ha asegurado la cobertura de un millón de conductores y ha alcanzado una tasa de ingresos anuales de 500 millones de dólares. Recientemente, la compañía ha levantado 90 millones de dólares en una nueva ronda de financiación, con la intención de expandirse aún más.

Una Mirada a la Diversidad y la Inclusión

El CEO de Marshmallow, Oliver Kent-Braham, subraya la importancia de la migración en el crecimiento económico del Reino Unido. En una reciente entrevista, afirmó que “consideramos la migración como una gran oportunidad”. En 2024, se espera que lleguen al Reino Unido 1,2 millones de migrantes, un fenómeno que Kent-Braham ve como crucial para reponer la fuerza laboral que se está reduciendo. Este crecimiento poblacional, aunque afectado por las secuelas del Brexit, representa una oportunidad para ofrecer servicios financieros y de seguros a una población en expansión.

El enfoque de Marshmallow en la inclusión ha resonado en un mercado que tradicionalmente ha dejado de lado a muchos inmigrantes.

La visión de Marshmallow va más allá de ofrecer seguros de automóvil. Kent-Braham ha mencionado que planean lanzar su primer producto de préstamo a finales de este año, con el objetivo de construir un "one-stop shop" para todos los servicios financieros y de seguros que un nuevo residente del Reino Unido podría necesitar para adaptarse a su nueva vida. Este enfoque holístico está diseñado para facilitar la integración y ofrecer una plataforma que no solo cubra el seguro del automóvil, sino que también incluya seguros de hogar y opciones de préstamos.

Crecimiento Sostenido y Nuevas Inversiones

La reciente ronda de financiación se divide aproximadamente al 50% entre capital y deuda, con una valoración que supera los 2.000 millones de dólares. Esta valoración ha crecido considerablemente desde la última ronda de financiación, que se realizó en 2021 y alcanzó una valoración de 1.250 millones de dólares. La empresa ha recaudado un total de alrededor de 220 millones de dólares hasta la fecha, con Portage Capital liderando la última ronda, junto a importantes inversores como BlackRock y Columbia Lake Partners.

La historia de Marshmallow es un ejemplo de cómo las startups pueden adaptarse y prosperar en un entorno complejo.

Este crecimiento en la valoración y el número de asegurados es significativo, especialmente en un momento en que el sector de las insurtech enfrenta desafíos en Europa. Mientras que algunas empresas como WeFox han tenido dificultades y han visto su valoración caer drásticamente tras años de pérdidas, Marshmallow ha sabido navegar en un mercado competitivo y ha demostrado que es posible construir un modelo de negocio sostenible en este ámbito.

Innovación a Través de la Tecnología

Lo que distingue a Marshmallow de otros competidores en el sector es su enfoque en la tecnología y la ciencia de datos. La empresa ha reimaginado los modelos actuariales tradicionales, utilizando inteligencia artificial para mejorar la predicción de riesgos y ofrecer productos más ajustados a las necesidades de sus clientes. Esto se ha vuelto un estándar en la industria, pero Marshmallow se esfuerza por ir más allá, utilizando sus capacidades tecnológicas para crear soluciones innovadoras que aborden las preocupaciones de un público diverso.

La combinación de un equipo fundador diverso y un enfoque inclusivo en su base de clientes ha sido fundamental para el éxito de Marshmallow. Kent-Braham cofundó la empresa junto a su hermano gemelo, Alexander, y David Goaté. La dualidad de los fundadores no solo se refleja en su apariencia, sino también en su visión compartida de cómo los servicios financieros pueden y deben ser más accesibles para todos.

Desafíos y Oportunidades en el Mercado de Seguros

A pesar del optimismo que rodea a Marshmallow, el panorama para las startups de insurtech en Europa no es uniforme. La historia de WeFox sirve como un recordatorio de los riesgos asociados a este sector, donde el crecimiento rápido puede venir acompañado de desafíos significativos. Sin embargo, en medio de estos desafíos, hay signos alentadores de que algunas startups están construyendo modelos de negocio más sostenibles.

Recientemente, otra startup emergente, Ominimo, logró atraer a un inversor estratégico que aportó 10 millones de dólares a una valoración de más de 200 millones. Al igual que Marshmallow, Ominimo comenzó con el seguro de automóvil y ha estado utilizando inteligencia artificial para innovar en la predicción de riesgos. Este tipo de ejemplos subraya la importancia de la innovación y la adaptabilidad en un mercado en constante evolución.

Un Futuro Prometedor

La decisión de Marshmallow de diversificarse hacia otros productos financieros refleja una tendencia más amplia en el sector de las insurtech. A medida que la empresa se establece como un jugador clave en el mercado, su enfoque en la inclusión y la diversidad podría ser su mayor fortaleza. En un entorno donde la representación en la tecnología y los servicios financieros es escasa, la empresa se destaca no solo por su oferta de productos, sino también por la identidad de su equipo fundador.

“Este es un equipo fundador muy fuerte,” afirma Devon Kirk, socio general y co-jefe de Portage Capital Solutions. “Creemos que los servicios financieros se benefician de diferentes perspectivas y líderes que proponen soluciones innovadoras para abordar esas necesidades.” Este respaldo sugiere que la diversidad no solo es un valor añadido, sino una estrategia clave para el éxito empresarial en el futuro.

En resumen, Marshmallow no solo está cambiando la forma en que se perciben los seguros en el Reino Unido, sino que también está sentando las bases para un modelo de negocio que prioriza la inclusión y la diversidad en un sector que ha sido históricamente exclusivista. Con planes de expansión en el horizonte y una sólida base de clientes, la startup se posiciona para continuar su trayectoria ascendente en el competitivo mundo de la insurtech.