Contexto del Financiamiento en Francia
En el actual panorama de financiación, donde las inversiones en startups han disminuido considerablemente, la noticia de una ronda de financiación significativa para una startup francesa resulta notable. Neat, una empresa emergente de insurtech con sede en París, ha conseguido recaudar 50 millones de euros, equivalentes a unos 55 millones de dólares según los tipos de cambio actuales. Este hito es un claro indicador de la confianza que los inversores tienen en el potencial de innovación de la compañía.
Estructura de la Financiación
Sin embargo, la estructura de esta financiación no es del todo convencional. Según la empresa, la ronda está compuesta aproximadamente por un 60% de capital y un 40% de deuda. Esto significa que, en términos prácticos, se podría considerar que se trata de una ronda de 30 millones de euros con 20 millones de euros en deuda adicional. Esta combinación de financiación puede ofrecer a Neat una flexibilidad financiera que le permita crecer y adaptarse a las exigencias del mercado.
¿Qué Ofrece Neat?
Neat se especializa en ayudar a otras empresas a vender productos de seguros a sus propios clientes. En términos del sector, se centra en los contratos de seguros de afinidad, que están vinculados a otros servicios o productos. Por ejemplo, cuando un consumidor adquiere un smartphone, puede optar por un seguro que le cubra en caso de caídas accidentales. Otros ejemplos incluyen seguros de viaje, seguros para entradas de conciertos o extensiones de garantía para electrodomésticos.
La startup se centra en los productos de seguros integrados, lo que significa que los minoristas asociados encuentran a los clientes para sus seguros. De este modo, los minoristas también reciben una comisión por cada producto de seguro vendido, sin tener que lidiar directamente con las complejidades del sector asegurador.
Relación con Compañías de Seguros
En el otro extremo, Neat colabora con compañías de seguros y reaseguro para que asuman los riesgos directamente. Actúa como un agente general de gestión. “En nuestro negocio, solemos decir que tenemos el talonario de cheques de la empresa, en el sentido de que creamos nuestras propias tarifas, productos y pólizas. Al mismo tiempo, externalizamos el riesgo a aseguradoras o reaseguradoras que confían en nosotros”, explicó Maximilien Dauzet, cofundador y CEO de Neat.
Cuando llega el momento de crear un nuevo producto de seguro, Neat no necesita recurrir a sus socios aseguradores, ya que cuenta con equipos propios de cumplimiento y actuariales. Esto le permite diseñar productos de seguros con una pequeña y transparente comisión incorporada para la startup, al tiempo que los distribuidores obtienen su propia comisión y los reaseguradores pueden generar intereses al final de la cadena de seguros.
La Solución a la Insatisfacción
A pesar de un crecimiento orgánico, las compañías de seguros enfrentaban un alto nivel de descontento. “La verdadera solución es reunir toda la cadena de valor en una sola empresa, de manera que podamos ver las cosas desde el mismo ángulo y alinear los intereses de nuestros asegurados y nuestros distribuidores”, afirmó Dauzet. Esta integración vertical permite a Neat ofrecer una experiencia más fluida y satisfactoria tanto para los clientes como para los socios comerciales.
Diversificación de Productos
El enfoque de Neat es permitir la creación de una amplia variedad de productos de seguros, ya que no está limitada por sistemas heredados. Por ejemplo, el seguro de viaje no debería tener el mismo coste para una persona de 20 años que para una de 60. El precio debe variar dependiendo de si el viaje es a un camping en el campo o a otro continente. Asimismo, el seguro para smartphones debe ajustarse según el dispositivo y si es un modelo reacondicionado o nuevo.
Ampliación del Perfil de Riesgo
Neat también se está diversificando en su perfil de riesgo al abarcar múltiples verticales. “Somos bastante agnósticos, cubriendo 10 verticales. Desde el principio, Max y yo nos aseguramos de no centrarnos solo en una vertical”, explicó Fabien Cazes, cofundador y COO de Neat. Esto permite mutualizar el riesgo en términos de seguros y aprovechar numerosas sinergias desde el punto de vista técnico.
Neat ofrece productos de seguros que van desde tarjetas de crédito y débito para Floa, seguros de viaje para Pierre et Vacances, hasta seguros para audífonos para Afflelou y Krys. Estos socios pueden agrupar productos de seguros con tarjetas de pago o venderlos como compras adicionales tanto en línea como en tiendas físicas.
Expansión de la Red de Distribución
Como resultado de su enfoque innovador, Neat actualmente trabaja con 1,500 socios de distribución, que han vendido más de 1 millón de productos de seguros en conjunto. La ronda de financiación Serie A está liderada por Hedosophia, con la participación de Alma Mundi Ventures, ETFS, Athletico Ventures y otros inversores existentes. Este respaldo no solo proporciona capital, sino que también valida el modelo de negocio y la estrategia de crecimiento de Neat en un mercado competitivo.
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