N26 supera restricción y añade productos, espera rentabilidad en 2024

La fintech N26 levanta la restricción de crecimiento impuesta por BaFin

Después del escándalo de Wirecard, el regulador financiero de Alemania, BaFin, comenzó a examinar más de cerca a las jóvenes startups fintech que querían crecer a un ritmo rápido, es mejor prevenir que lamentar.

En particular, N26, una startup bancaria con sede en Berlín que recaudó cientos de millones de euros y rápidamente se convirtió en un unicornio, ha tenido una relación complicada con BaFin en los últimos años. El regulador impuso un límite en las nuevas inscripciones como sanción para obligar a la startup a mejorar sus procesos contra el lavado de dinero.

Levantamiento de la restricción de crecimiento

Esta semana, N26 anunció que BaFin levantará la restricción de crecimiento a partir del 1 de junio de 2024. El límite se estableció originalmente en 2021 en 50,000 nuevos clientes al mes. A finales de 2023, se incrementó ligeramente a 60,000 clientes al mes.

La semana pasada, como parte de la conclusión de este período de supervisión, BaFin multó a N26 con 9,2 millones de euros (alrededor de 10 millones de dólares al tipo de cambio actual) por deficiencias en la comunicación de actividades sospechosas que ocurrieron en 2022. N26 esperaba esta multa, ya que había reservado provisiones en sus estados financieros de 2022. Según la empresa, también ha invertido 100 millones de euros para mejorar su equipo de cumplimiento y procesos desde 2022.

**"Estamos satisfechos con la confianza de nuestros reguladores y continuaremos con nuestro estrecho intercambio en el futuro. En los últimos años, hemos logrado avances significativos en la prevención y lucha contra el lavado de dinero y el crimen financiero", dijo Valentin Stalf, cofundador y CEO de N26 en un comunicado.

Estrategia de crecimiento y nuevos productos

Dado que esta restricción dificultaba seriamente el crecimiento de N26, la empresa ajustó su estrategia para centrarse en sus clientes existentes. En España y Alemania, N26 ofrece cuentas de ahorro. En algunos mercados, los usuarios también pueden obtener un préstamo de hasta 25,000 euros desde la aplicación.

La empresa también ha añadido trading de criptomonedas y acciones, en colaboración con Bitpanda y Upvest respectivamente. Incluso se pueden contratar productos de seguros desde la aplicación. Todas estas adiciones están diseñadas para aumentar los ingresos promedio por usuario.

En 2023, N26 informó de una pérdida de 100 millones de euros, pero las cosas deberían mejorar este año gracias a tasas de interés más altas, nuevas fuentes de ingresos y el fin del límite de inscripción. La empresa dijo que espera alcanzar la "rentabilidad mensual" en algún momento durante la segunda mitad de 2024.