Jia recauda $4,3M para ofrecer préstamos basados en blockchain a microempresas en Kenia y Filipinas

La fintech Jia ha conseguido recaudar 4,3 millones de dólares en financiación semilla, liderada por TCG Crypto y con la participación de otros fondos como BlockTower, Hashed Emergent, Saison Capital y Global Coin Research. Además, se ha comprometido a aportar 1 millón de dólares adicionales para la liquidez en cadena. La startup, que proporciona préstamos basados en blockchain a micro y pequeñas empresas en mercados emergentes, planea utilizar los fondos para ampliar sus operaciones en Kenia y Filipinas, antes de explorar nuevos mercados en África occidental, América Latina y Asia.

Una solución para el déficit de financiación en África

Las pequeñas empresas representan el 90% de los negocios en África, pero se enfrentan a un déficit de financiación de 330.000 millones de dólares. Estas empresas necesitan garantías y cumplir una serie de requisitos que llevan mucho tiempo para acceder a préstamos de los prestamistas tradicionales. Jia y otras fintechs están trabajando para reducir esta brecha financiera y ayudar a estas empresas a crecer.

La empresa, fundada el año pasado por ex ejecutivos de Tala, ofrece préstamos a prestatarios que reciben tokens después de la devolución del préstamo, que luego pueden canjear a una tasa acordada basada en las ganancias de Jia. Los tokens son actualmente empaquetados como puntos de Jia, que según Marks, son reclamables una vez que se establezca completamente el sistema de tokens. Mientras tanto, los prestatarios pueden usarlos como garantía para obtener tasas de interés más bajas, mayores cantidades de préstamos y términos de préstamo más flexibles.

Integración en las aplicaciones de los socios locales

Jia se integra en las aplicaciones de sus socios locales, como Ilara Health, que suministra inventario médico a una red de más de 2.000 pequeñas clínicas. "El enfoque de Ilara se centra en ayudar a las clínicas a crecer. Vendemos medicamentos, dispositivos de diagnóstico de bajo costo. No queremos lidiar con el riesgo crediticio en nuestro balance, por lo que financiamos un programa de financiación de inventario para ellos. Obtenemos acceso a una gran cantidad de datos exclusivos que Ilara tiene sobre estas clínicas, lo que nos ayuda a subestimar de una manera que los bancos y otros prestamistas no pueden", dijo Marks.

Jia proporciona préstamos de hasta 5.000 dólares a pequeñas empresas que llenan el vacío que actualmente dejan los prestamistas digitales y las aplicaciones de préstamos que no ofrecen crédito de más de 1.000 dólares. El período de pago del préstamo de Jia se basa en el prestatario y puede extenderse hasta seis meses, y atraer alrededor del 2% al 6% de interés por mes, dependiendo del perfil del prestatario. Los prestatarios que acceden a la financiación de inventario y facturas tienen hasta tres meses para pagar.

Una nueva forma de construir riqueza

La idea detrás de Jia es proporcionar financiamiento asequible para microempresas, y cuando lo devuelven, se convierten en propietarios al obtener recompensas de tokens. "La idea es proporcionar financiamiento asequible para microempresas, y cuando lo devuelven, se convierten en propietarios al obtener recompensas de tokens", dijo Marks, CEO y cofundador de Jia. Cada token tiene derecho a una corriente de ingresos del protocolo de préstamos de Jia.

"Lo realmente emocionante de lo que estamos haciendo es abrir el capital mundial a las MSME, para que puedan recibir financiamiento asequible", dijo Marks. "Jia no solo está proporcionando financiamiento, sino que estamos proporcionando un camino hacia la resiliencia económica y esta oportunidad de construir riqueza de una nueva manera que no se ha hecho antes".